GDPR Cookie Consent by Free Privacy Policy

Deloitte: Ovo su najveći rizici u financijskom sektoru

Deloitte: Ovo su najveći rizici u financijskom sektoru
RIZICI
SEEbiz.eu - regionalni poslovni portal
Objavljeno: 17.02.2021 / 14:37
Autor: SEEbiz
ZAGREB - Prema Deloitteovu dvogodišnjem ispitivanju „Pokretna meta: Redefiniranje rizika i otpornosti u doba stalne nesigurnosti“ o stanju upravljanja rizicima u globalnom sektoru financijskih usluga, gospodarstva se smanjuju dok nezaposlenost raste te je kreditni rizik postao glavni prioritet programa upravljanja rizicima.

Dvadeset posto ispitanih glavnih službenika za rizike u financijskim institucijama navelo je kako je upravo kreditni rizik najveći rizik čija će se važnost za njihovo poslovanje povećati u sljedeće dvije godine, najviše od 16 različitih kategorija rizika. Riječ je o snažnom porastu u odnosu na 3 % u 2018.

Osim toga, 62 % viših izvršnih direktora koji su sudjelovali u Deloitteovu ispitivanju izjavilo je da će mjerenje kreditnog rizika biti iznimno ili vrlo važan prioritet za njihove institucije u sljedeće dvije godine. Upravljanje kreditnim rizikom način je za ublaživanje gubitaka određivanjem koji potencijalni klijenti sa sobom nose previsoku razinu rizika, višu od razine tolerancije na rizik koju je institucija prethodno utvrdila u bilo kojem trenutku. Područja koja viši izvršni direktori smatraju područjima koje je njihovim institucijama osobito teško izmjeriti obuhvaćaju vrednovanje kolaterala, komercijalne kredite, poslovne nekretnine, neosigurane kredite, pozajmice s financijskom polugom i pozajmice srednjim poduzećima.

„Financijske institucije susreću se s više rizika iz više izvora no ikad prije”, izjavio je Zlatko Bazianec, rukovoditelj hrvatskog ureda Deloittea i partner u Odjelu za poslovno savjetovanje. „Pandemija bolesti COVID-19 promijenila je okruženje upravljanja rizikom i donijela nevjerojatan skup novih izazova za financijske institucije – testirana je otpornost na pritisak i izazove svega što je povezano s rizikom.”

Napomenuo je kako 66 % ispitanih izvršnih direktora banaka smatra kako će smanjenje kvalitete kredita biti jedan od tri makrotrenda s velikim utjecajem u sljedeće dvije godine.

„Brzi gospodarski pad, u kombinaciji s naglim promjenama u ponašanju potrošača i poslovanju, može dovesti do toga da sustavi, programi i modeli utemeljeni na podacima prije pandemije bolesti COVID-19 možda više neće točno odražavati stvarnost nakon pandemije bolesti COVID-19”, istaknuo je Bazianec.

„Institucijama će trebati snažno upravljanje rizicima te u isto vrijeme agilnost i spremnost na redefiniranje svojih tradicionalnih pristupa u korjenito izmijenjenom poslovnom okruženju.”

Dvanaesto izdanje Deloitteova dvogodišnjeg istraživanja prikupilo je stajališta glavnih službenika za rizike ili njihovih kolega u 57 financijskih institucija diljem svijeta, uključujući banke, voditelje ulaganja i osiguravatelje u razdoblju od ožujka do rujna 2020. Vrijednost sveukupne imovine ispitanih institucija zajedno iznosi 27,2 bilijuna USD, dok institucije koje pružaju usluge upravljanja imovinom upravljaju imovinom ukupne vrijednosti 16,1 bilijuna USD.

Ostali nalazi:

• Premda su skoro svi ispitanici ocijenili svoje institucije kao iznimno ili vrlo učinkovite u upravljanju financijskim rizicima (jedina je iznimka kreditni rizik), predmetna je brojka pala na 65 % za nefinancijske rizike, a to je područje koje može imati sveobuhvatne financijske i reputacijske učinke. Navedeni je postotak bio čak i niži za posebne vrste i aspekte nefinancijskog rizika kao što su ponašanje i kultura (55 %), geopolitički čimbenici (42 %) i kvaliteta podataka (26 %).

• Samo 61 % ispitanika smatra da su njihove institucije iznimno ili vrlo učinkovite u upravljanju rizicima za kibernetičku sigurnost te je 87 % ispitanika izjavilo da će poboljšanje njihove sposobnosti upravljanja rizicima za kibernetičku sigurnost biti iznimno ili vrlo važan prioritet u sljedeće dvije godine.

• S obzirom na porast brige zbog klimatskih rizika, 38 % ispitanika navelo je zabrinutost u pogledu okolišnih, društvenih i upravljačkih rizika kao jednu od tri vrste rizika, uz kreditni rizik i rizike za kibernetičku sigurnost, čiji će značaj za njihove institucije najviše porasti u sljedeće dvije godine. Riječ je o kumulativno većem postotku nego za bilo koju drugu vrstu rizika, pa ipak samo 33 % izvršnih direktora smatra da njihove institucije iznimno ili vrlo učinkovito upravljaju navedenim rizikom.

• Većina institucija svjesna je da mora učiniti više kako bi poboljšala upravljanje podacima te je 69 % ispitanika izjavilo kako će povećanje kvalitete, dostupnosti i pravodobnosti podataka o riziku biti iznimno ili vrlo važan prioritet za njihovu instituciju u sljedeće dvije godine. Samo 26 % ispitanika smatra kako su njihove institucije iznimno ili vrlo učinkovite pri upravljanju kvalitetom podataka, dok samo 8 % ispitanika smatra da su njihove institucije učinkovite pri uporabi nestrukturiranih podataka i njihovu upravljanju.

• Institucije su pod pritiskom zbog približavanja datuma za prestanak objava stopa LIBOR (kraj 2021. u većini slučajeva). Prema izvješću, financijske su institucije „možda podcijenile potreban rad te im se savjetuje priprema za prijelaz”. Samo 24 % ispitanika smatra ažuriranja i razvoj tehnologije/aplikacija iznimno ili vrlo zahtjevnim, dok 22 % njih na taj način razmišlja o ažuriranjima i razvoju postupaka i kontrola.
Četrdeset pet posto ispitanika očekuje povećanje godišnje potrošnje svojih institucija na upravljanje rizicima u sljedeće dvije godine. Međutim, u izvješću je istaknuto kako će pritisak na prihode vjerojatno povećati napore za „smanjenje stalnog povećanja rashoda za upravljanje rizicima”.

Zbog toga je 50% ispitanika izjavilo je da će tehnološki alati usmjereni na učinkovitost biti iznimno ili vrlo važan prioritet za njihove institucije u sljedeće dvije godine. No, prema saznanjima ispitivanja iz proteklih godina, institucije još uvijek nisu uvele navedene tehnologije. Najčešće se upotrebljava računarstvo na oblaku (46 %), a manji broj institucija izjavio je kako se služe robotskom automatizacijom procesa (29 %), strojnim učenjem (27 %) ili kognitivnom analitikom (13 %).

„Postoji pet stvari koje financijske institucije svih vrsta pokušavaju shvatiti kad je riječ o upravljanju rizicima: promjene u pogledu talenata, rad na daljinu, zaštita podataka, prelazak na digitalno poslovanje te sigurnost sustava i programa”, naglasio je Bazianec.

„Voditelji upravljanja rizicima trebaju fleksibilnost kako bi brzo odgovorili na nestabilne gospodarske uvjete i promjenjive poslovne prakse, dok istodobno moraju pratiti koje su promjene privremeni odgovori na pandemiju, a koje će postati dugoročne. U bližoj prošlosti ne pamtimo tako velike izazove, osobito toliko promjenjive i dinamične snage.”

Tagovi: Deloitte, zaštita podataka, rizici u financijskom sektoru, kreditni rizik, rad na daljinu
PROČITAJ I OVO
UniCredit klijentima u Italiji nudi moratorij na otplatu kredita, ali u Zabi to nije moguće
MORATORIJ
UniCredit klijentima u Italiji nudi moratorij na otplatu kredita, ali u Zabi to nije moguće
ZAGREB - UniCredit banka u Italiji na svojim web stranicama i dalje nudi mogućnost ugovaranja moratorija na kredite za tamošnje korporativne klijente, odnosno poduzeća, a vezano uz situaciju s bolesti COVID-19.
U prvom kvartalu nastavak rasta stambenog kreditiranja
RAST
U prvom kvartalu nastavak rasta stambenog kreditiranja
ANALIZA - Uz mjesečnu stopu rasta od 0,3% ukupni krediti stanovništvu krajem ožujka dosegnuli su 137,7 mlrd. kuna.
Svjetska banka odobrila HBOR-u zajam od 200 mln eura za pomoć poduzećima
ZAJAM
Svjetska banka odobrila HBOR-u zajam od 200 mln eura za pomoć poduzećima
WASHINGTON - Odbor direktora Svjetske banke u petak je Hrvatskoj banci za obnovu i razvitak (HBOR) odobrio zajam u iznosu od 200 milijuna eura za Projekt pomoći poduzećima u osiguravanju likvidnosti u Republici Hrvatskoj (HEAL), priopćeno je u subotu iz Svjetske banke.
I u Hrvatskoj sve više zombi poduzeća
HNB
I u Hrvatskoj sve više zombi poduzeća
ZAGREB - Unatoč sve bržem oporavku gospodarske aktivnosti, ukupna izloženost domaćeg financijskog sustava sistemskim rizicima zadržala se na povišenoj razini, upozorila je jučer Hrvatska narodna banka nakon sjednice Savjeta.
Zagrebačkoj banci 100 milijuna eura za kredite klijentima pogođenima krizom
KREDITI
Zagrebačkoj banci 100 milijuna eura za kredite klijentima pogođenima krizom
ZAGREB - UniCreditu je kroz Paneuropski jamstveni fond odobreno 300 milijuna eura za kredite klijentima pogođenima krizom, a od tog iznosa 100 milijuna eura ići će Zagrebačkoj banci, priopćili su u četvrtak iz te banke.
@ 2020 SEEbiz. All Rights Reserved.
CLOSE