Deutsche Bank sukobila se s ECB-om zbog gubitaka po lošim kreditima

ECB je u više navrata istaknuo zabrinutost zbog Deutscheovog upravljanja kreditnim rizikom i njegovih modela rizika.

Deutsche je naposljetku izdao dva upozorenja ulagačima da će rezerviranja za loše zajmove 2024. biti veća od 1,5 milijardi eura koliko je prvotno očekivano.

Izvijestio je o rezervacijama od 1,8 milijardi eura za 2024., 22 posto više nego u 2023., i rekao je u svojim godišnjim rezultatima u siječnju da očekuje samo "djelomičnu normalizaciju" kreditnih gubitaka u 2025. Do kraja 2024. najveći njemački zajmodavac je namijenio 5,7 milijardi eura za potencijalne gubitke od ukupne knjige zajmova od 485 milijardi eura.

Deutsche je također objavio u jeku upozorenja o lošim zajmovima da će njegov glavni direktor za rizike Olivier Vigneron otići nakon što je odslužio samo jedan trogodišnji mandat u banci. Trebao bi otići u svibnju kada mu istječe ugovor.

Zabrinutost ECB-a nadilazila je njezin nadzor nad financijskim aktivnostima zajmodavca uz pomoć financijske poluge, koji je datirao još iz 2020. godine kada je Deutsche odbio zahtjev za smanjenjem svojih aktivnosti nakon pregleda zajmova s financijske poluge u cijeloj industriji.

Druga je osoba rekla da je ECB doveo u pitanje interna očekivanja Deutschea za gubitke po kreditima u 2024. koji su u to vrijeme iznosili 1,5 milijardi eura, što sugerira da bi iznos bliži 2,5 milijardi eura mogao biti prikladniji.

Deutsche je odbio taj zahtjev, tvrdeći da njegov revizor ne bi prihvatio tako visoku rezervu jer bi porezne vlasti osporile tu odredbu jer je smanjila profit banke, a time i porezni račun.

Druga je osoba rekla FT-u da je ECB prvotno signalizirao Deutscheu da bi potencijalno mogao povećati individualni dodatni kapital zajmodavca - njegov takozvani zahtjev za stup 2 - znatno više od povećanja od 25 baznih bodova koje je na kraju nametnuo, zbog zabrinutosti oko upravljanja rizikom banke.

Njemački zajmodavac uspješno je lobirao za ograničavanje povećanja, dodala je osoba.

Treća osoba upućena u rasprave rekla je da se jaz u stavovima između banke i ECB-a s vremenom smanjio.

Deutsche je rekao za FT da je imao "tekući i konstruktivan dijalog s našim supervizorima", dodajući da su teme uključivale "upravljanje rizikom i pristup rezerviranju, te naravno uzimamo u obzir njihove povratne informacije".

Banka je rekla da je to "normalan tijek poslovanja u cijeloj industriji" i da se "osjećala ugodno" sa svojim razinama upravljanja rizikom i rezerviranja, koje su potvrdili njeni revizori.