Ivana Cepić: Zaba primjenjuje načela održivog razvoja u svim segmentima poslovanja

Svjesna činjenice da problemi zaštite okoliša poprimaju globalne razmjere, slijedom vlastite društvene odgovornosti te utjecaja na poslovne subjekte, građane i javnost u regiji u kojoj posluje, Zagrebačka banka trajno se opredijelila poslovati u skladu s načelima održivog razvoja.

O temama održivosti razgovaramo s Ivanom Cepić, direktoricom ESG-a Zagrebačke banke.

SEEbiz: Što podrazumijeva Održiva strategija Zagrebačke banke kao dijela UniCredit Grupe?

Ivana Cepić: Održiva strategija Zagrebačke banke polazi od uvjerenja da financijski sektor ima ključnu ulogu u ubrzavanju zelene tranzicije i izgradnji otpornog gospodarstva. Kao članica UniCredit Grupe provodimo globalnu strategiju UniCredit Unlocked koja ESG vrijednosti stavlja u samo središte poslovanja.

Naša strategija ima tri stupa: odgovorno upravljanje rizicima, razvoj inovativnih održivih proizvoda i proaktivan doprinos zajednici.
To u praksi znači da aktivno financiramo projekte koji smanjuju emisije CO₂ i potiču cirkularnu ekonomiju – primjerice kroz prvi InvestEU program EBRD-a u Hrvatskoj, usmjeren na zelene projekte naših klijenata. Uveli smo i zelene stambene kredite koji nagrađuju kupnju energetski učinkovitih nekretnina nižim kamatama, a kroz program Bankarstvo s društvenim utjecajem podržavamo startupove i poduzetnike koji mijenjaju zajednicu na bolje.

Istodobno smo pioniri u odgovornom poslovanju – bili smo prva financijska institucija članica HRPSOR-a, te još 2002. donijeli Politiku zaštite okoliša i održivog razvoja. Danas, s ESG nagradama Euromoneyja i međunarodnim priznanjem za najbolju banku u Hrvatskoj, nastavljamo ulagati u digitalizaciju i edukaciju, osnažujući i klijente i zajednicu za održivu budućnost.

Ukratko – naša održiva strategija znači da svaka odluka, svaki proizvod i svaki projekt koji financiramo imaju cilj stvoriti dugoročnu vrijednost za klijente, društvo i okoliš.

SEEbiz: Gdje se sve primjenjuju načela održivog razvoja?

Ivana Cepić: Načela održivog razvoja primjenjuju se u svim segmentima poslovanja – od upravljanja rizicima i donošenja kreditnih odluka do razvoja proizvoda i internih procesa. Banka slijedi međunarodne standarde kao što su Equator Principles i IFC Performance Standards te potiče odgovorno korištenje resursa, očuvanje bioraznolikosti i društveno odgovorno djelovanje.

SEEbiz: Kad se radi o kreditiranju, kolike su šanse da Zaba kreditira projekte za koje smatra da nisu održivi?

Ivana Cepić: Naša uloga nije samo financirati projekte, već i biti partner klijentima u njihovoj tranziciji prema održivom poslovanju. Kod svakog većeg projekta provodimo ESG procjenu kako bismo razumjeli potencijalne rizike, ali i prilike za poboljšanje.

Umjesto da odbijamo projekte, nastojimo s klijentima pronaći rješenja koja smanjuju negativan utjecaj na okoliš i društvo te povećavaju dugoročnu održivost poslovanja. Sve to radimo kroz široku paletu održivih proizvoda i brojne programe supranacionalnih institucija poput EBRD-a ili EIF-a.

Na taj način podržavamo ne samo pojedinačne projekte, već i širi cilj – ubrzavanje zelene i društvene tranzicije hrvatskog gospodarstva.

SEEbiz: Što podrazumijeva misija odgovornog investiranja?

Ivana Cepić: Misija odgovornog investiranja znači da se financijski proizvodi i portfelji oblikuju na način da uzimaju u obzir ESG čimbenike i dugoročno stvaraju vrijednost za klijente, zajednicu i okoliš, a ne samo kratkoročni financijski prinos.

SEEbiz: Kroz program Bankarstvo s društvenim utjecajem, Zaba podržava inovativne startupove te srednja i mala poduzeća sa snažnim utjecajem na društvo, uz ostvarivanje pozitivnog društvenog učinka. Kakav je odaziv na te inicijative?

Ivana Cepić: Odaziv na inicijative Bankarstva s društvenim utjecajem iz godine u godinu raste. Kroz ovaj program Zaba financira projekte u područjima zdravstva, obrazovanja, socijalne skrbi, kulturne baštine i održivog stanovanja, uz poseban naglasak na one s mjerljivim društvenim učinkom.

U 2024. godini podržali smo niz inovativnih startupova i malih i srednjih poduzeća koji donose rješenja za stvarne potrebe zajednice – od digitalnih platformi za obrazovanje do društveno korisnih zdravstvenih projekata. Suradnjom s institucijama poput HAMAG-BICRO-a i HBOR-a otvorili smo poduzetnicima dodatne izvore financiranja i pomogli im u jačanju konkurentnosti i inovacijskog potencijala.

Naš cilj nije samo pružiti kapital, već biti partner u stvaranju društveno održivih projekata koji imaju dugoročnu vrijednost za lokalnu zajednicu.

SEEbiz: Zagrebačka banka je između ostaloga i među prvima uvela zelene stambene kredite, čim je zakonski propisana obveza izrade energetskih certifikata. Zeleni stambeni krediti omogućavaju nižu kamatnu stopu za kupnju nekretnina s boljim energetskim razredom. Što možete reći o tome?

Ivana Cepić: Da, Zagrebačka banka među prvima je u Hrvatskoj prepoznala važnost održivosti u sektoru stanovanja i uvela zelene stambene kredite, čim je postala obvezna izrada energetskih certifikata za nekretnine. Ovi krediti nagrađuju odgovoran odabir kupnje ili izgradnje energetski učinkovitih nekretnina nižom kamatnom stopom.

Na taj način naši klijenti ostvaruju dvostruku korist: smanjuju troškove otplate kredita i dugoročne troškove režija zahvaljujući nižoj potrošnji energije. Istovremeno, ovakvi projekti izravno doprinose smanjenju emisija CO₂, što je jedan od ključnih ciljeva dekarbonizacije i prelaska na održivo gospodarstvo.

Zelene stambene kredite vidimo kao važan alat u poticanju tržišta da se sve više okreće energetski učinkovitim rješenjima, a interes klijenata pokazuje da osviještenost o važnosti održivog stanovanja raste iz godine u godinu.

SEEbiz: Održivi pristup poslovanju uključuje i društveni aspekt osnaživanja zajednice u kojoj Banka posluje. To, između ostalog, podrazumijeva poticanje financijske uključenosti i kontinuirano provođenje financijske pismenosti. Što u tom kontekstu možete izdvojiti i koliko je ta tema uopće važna?

Ivana Cepić: Financijska uključenost i pismenost ključni su za smanjenje socijalnih nejednakosti i jačanje otpornosti zajednica. Zaba kontinuirano provodi edukacije i projekte za mlade, poduzetnike i ranjive skupine kako bi im omogućila pristup financijskim uslugama i znanju.

SEEbiz: Promičete i volonterske inicijative, potičući zaposlenike da izravno podrže svoje zajednice. Koje projekte možete izdvojiti?

Ivana Cepić: Volontiranje i društveno odgovorno djelovanje sastavni su dio kulture Zagrebačke banke. Naši zaposlenici redovito sudjeluju u akcijama edukacije o financijskoj pismenosti u školama i lokalnim zajednicama, sudjeluju u ekološkim i humanitarnim inicijativama te podržavaju projekte namijenjene osjetljivim društvenim skupinama.

Posebno ističemo sudjelovanje u međunarodnom programu Zaklade UniCredit “Gift Matching”, gdje smo omogućili zaposlenicima da doniraju organizacijama po vlastitom izboru, a banka je njihov doprinos udvostručila. Na taj način podržavamo širok spektar projekata – od lokalnih humanitarnih udruga do kulturnih i obrazovnih inicijativa – i stvaramo pozitivan učinak u zajednici u kojoj djelujemo.

SEEbiz: Zaba je prva financijska institucija koja sudjeluje u EBRD-ovom InvestEU programu u Hrvatskoj koji je fokusiran na zelene projekte. Koliko dugoročno ulaganje u energetsku obnovu može smanjiti i operativne troškove?

Ivana Cepić: Dugoročno ulaganje u energetsku obnovu predstavlja značajan potencijal za smanjenje operativnih troškova, prvenstveno kroz manju potrošnju energije za grijanje, hlađenje, rasvjetu i druge energetske potrebe objekata. Primjena energetski učinkovitih tehnologija i sustava, poput LED rasvjete, sustava za upravljanje energijom, obnovljivih izvora energije ili modernizacije građevinske ovojnice, može smanjiti račune za energiju i do 30–50 % ovisno o vrsti objekta i opsegu obnove.

Osim smanjenja troškova, takva ulaganja povećavaju vrijednost i konkurentnost nekretnina, poboljšavaju komfor i sigurnost korisnika te smanjuju ugljični otisak poslovanja, što je sve više važno za ESG strategije i regulatorne zahtjeve poput EU Direktive o korporativnom održivom izvještavanju (CSRD).

Za naše klijente, Zagrebačka banka aktivno potiče energetske obnove kroz financijske proizvode koji omogućuju jednostavan pristup kapitalu, uključujući projekte koji se mogu sufinancirati programima poput EBRD InvestEU programa. To znači da klijenti mogu lakše realizirati projekte s visokom energetskom učinkovitosti, ostvariti značajne dugoročne uštede i istovremeno doprinijeti održivom poslovanju i